Bối cảnh Visa y tế/bảo hiểm tại Úc

Điều kiện 8501 & “bảo hiểm y tế đầy đủ”

Hầu hết các thị trường thực làm việc tại Úc (bao gồm visa 482) đều phải tuân theo Điều kiện 8501, yêu cầu bạn duy trì bảo hiểm y tế đầy đủ trong suốt thời gian lưu trú của bạn.

“Bảo hiểm y tế” thường được đáp ứng bởi một Bảo hiểm sức khỏe khách nước ngoài (OVHC) kế hoạch được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm Úc.

Lưu ý:

• Bảo hiểm y tế (OVHC) không giống như “bảo hiểm khuyết tật” hoặc “bảo vệ thu nhập”.
• OVHC bao gồm bệnh viện, y tế, xe cứu thương, dược phẩm, v.v. để đáp ứng các điều kiện thị trường thực 8501.
• Một số người có thể nhận đủ điều kiện nhận Medicare theo Thỏa thuận chăm sóc sức khỏe đối với ứng dụng của Úc - trong trường hợp đó, bảo hiểm y tế miễn phí có thể được áp dụng.
• Ngay cả khi bạn nhận Medicare, bạn vẫn có thể cần bảo hiểm bổ sung (hoặc xác nhận rằng miễn trừ được chấp nhận).

Bởi vì OVHC thường không bao gồm mất nhập nếu bạn không thể làm việc, bạn sẽ cần một sản phẩm riêng biệt nếu bạn muốn yếu tố tập/bảo vệ thu nhập.

1.2 Tại sao chỉ riêng OVHC không đủ cho rủi ro người khuyết tật

• OVHC không thay đổi tiền lương hoặc tiền lương của bạn nếu bạn bị bệnh hoặc bị thương và không thể làm việc.
• OVHC giống như bảo hiểm chi phí y tế (bệnh viện, bác sĩ, v.v.), không phải thay thế thu nhập.
• Nếu bạn bị khuyết tật nghiêm trọng, chi phí y tế cộng với không có thu nhập có thể là một thảm họa tài chính.

Vì vậy, nhân viên thị trường thực tế tôi hiểu thường tìm kiếm bảo hộ thu nhận/bảo hiểm khuyết tật ngoài ra OVHC, nếu công ty bảo hiểm cho phép điều đó theo tình trạng thị trường thực của bạn.

Các loại “Bảo hiểm khuyết tật” /Bảo vệ thu nhập

Khi chúng ta nói “bảo hiểm người khuyết tật”, có nhiều hình thức khác nhau có thể xảy ra. Nó giúp hiểu từng sản phẩm là gì và liệu người có thị trường thực có thể truy cập chúng không.

Điểm mấu chốt: Đối với người làm visa, Bảo vệ thu nhập + TPD là hình thức “bảo hiểm khuyết tật” phù hợp nhất để xem xét, ngoài OVHC của bạn.

Người có Visa 482/Người không cư trú có thể nhận được bảo hiểm khuyết tật hoặc bảo vệ thu nhập không?

Đây là một câu hỏi rất phổ biến. Câu trả lời: đôi khi - nhưng với những cảnh báo.

• Có, người không cư trú (bao gồm cả người lao động hợp lệ có thị trường thực) có thể mua bảo hiểm thu nhận/bảo hiểm khuyết tật ở Úc trong một số điều kiện nhất định.
• Công ty bảo hiểm sẽ đánh giá tình trạng thị trường thực, thời hạn thị thực, ổn định trong việc làm, lịch sử thu nhập, kiểm tra sức khỏe, vv.
• Thời hạn hỗ trợ nói chung không thể kéo dài quá thời gian hạn thị thực hoặc độ tuổi tối đa (ví dụ: 65).
• Công ty bảo hiểm có thể áp đặt tải hoặc phí bảo hiểm cao hơn, thời gian chờ đợi, hoặc loại trừ Đối với các điều kiện đã có từ trước.
• Hãy chắc chắn rằng công ty bảo hiểm chấp nhận tình trạng không cư trú trình/visa rõ ràng (nếu không có yêu cầu của bạn có thể bị từ chối).
• Một số công ty bảo hiểm từ chối một số loại thị trường thực hoặc thị thực rất ngắn hạn.
• Luôn đọc Tuyên bố Chi tiết sản phẩm (PDS) để kiểm tra đầy đủ điều kiện cho người có loại thị trường thực của bạn.

Tóm lại: Điều này không được đảm bảo, nhưng nhiều nhân viên có thị trường thực có thể nhận được một số hình thức bảo hiểm khuyết tật - nếu họ chọn đúng kế hoạch và công ty bảo hiểm.

Những điều cần tìm khi lựa chọn chính sách bảo vệ người khiếm thất/nhập khẩu

Khi so sánh các chính sách, hãy đảm bảo bạn kiểm tra các tính năng quan trọng hoặc quan trọng (đặc biệt là đối với người làm visa):

• Điều khoản đầy đủ điều kiện về thị trường thực tế và cư trú
  • Chính sách có cho phép người không cư ngày/người có thị trường thực tế rõ ràng không?
  • Công ty bảo hiểm có chấp nhận loại phụ kiện của bạn (ví dụ 482/SID) và thời hạn thị thực không?
  • Nếu bạn gia hạn hoặc gia hạn thị thực, hợp đồng có gia hạn không?
• Thời gian chờ đợi
  • Bao nhiêu ngày sau khi bệnh/chấn thương trước khi thanh toán bắt đầu (ví dụ: 14, 30, 60, 90)?
  • Ngắn hơn chờ đợi thời gian cho thanh toán nhanh hơn nhưng chi phí cao hơn.
• Thời gian hưởng lợi
  
  • Công ty bảo hiểm sẽ trả tiền cho bạn trong bao lâu? (2 tuổi, 5 tuổi, đến 65 tuổi, v.v.)
  • Đối với người có thị trường thực, đảm bảo thời gian hưởng lợi không vượt quá thời gian thị thực.
• Số tiền đồng/tỷ lệ thay thế
  • Thông thường là tỷ lệ phần trăm thu nhập trước thuế của bạn (ví dụ: 70%)
  • Một số chính sách có thể loại trừ tiền thưởng, làm thêm giờ hoặc một số loại thu nhập nhất định
• Định nghĩa nghề nghiệp nào/ “Bất kỳ nghề nghiệp nào” so với “nghề nghiệp riêng”
  • Nghề nghiệp riêng: bạn được bảo hiểm nếu bạn không thể thực hiện công việc cụ thể của mình
  • Bất kỳ nghề nghiệp nào: hạn chế hơn (bạn không thể làm bất kỳ công việc nào)
  • Nghề nghiệp riêng đắt hơn nhưng bảo vệ nhiều hơn.
• Loại trình/giới hạn/tải
  • Điều kiện tồn tại từ trước
  • Hoạt động nguy hiểm cao/công việc nguy hiểm
  • Sức khỏe tâm thần hoặc loại trừ rượu/ma túy
  • Chính sách có thể giảm các khoản thanh toán hoặc từ chối cho một số bệnh
• Chỉ cần điện/điều chỉnh hệ thống phát
  • Lợi ích của bạn sẽ tăng theo thời gian với hệ thống phát triển?
  • Quan trọng để bảo vệ vệ lâu dài.
• Cấu trúc cao cấp
  • Mức độ so với phí bảo hiểm từng bước
  • Tần suất thanh toán
  • Phí bảo hiểm được đảm bảo hay phải xem xét
• Điều khoản về khả năng bật/khóa
  • Bạn có thể làm mới ngay cả khi sức khỏe của bạn xấu đi?
  • Có phải là “đảm bảo tái tạo” không?
• Quy trình khiếu nại/danh tiếng
  • Việc gửi thư cho bạn dễ dàng như thế nào?
  • Lịch sử/sức mạnh tài chính của công ty bảo hiểm
  • Thời gian chờ phê duyệt hồ sơ
• Xử lý thuế
  • Đối với người không cư trú, khả năng thanh toán trừ phí bảo hiểm hoặc đánh thuế đối với các lợi ích có thể khác nhau
  • Tham khảo ý kiến chuyên gia thuế ở Úc
• Phối hợp với các sản phẩm khác
  • Nếu chủ lao động của bạn cung cấp dịch vụ cho người khuyết tật nhóm hoặc công nhân, điều đó hòa hợp như thế nào?
  • Nếu bạn trở thành người thường trú nhân, bạn có thể chuyển đổi bảo hiểm này không?
• Tính năng động của chính sách
  • Nếu bạn chuyển đến một tiểu bang khác của Úc hoặc thay đổi công việc, bảo hiểm có hiệu lực không còn hiệu quả?
• Chính sách cho người phụ tính/bảo hiểm chung
  • Một số kế hoạch có thể cho phép bổ sung cho vợ/chồng hoặc gia đình - hãy kiểm tra xem điều đó có được phép đối với người có thị trường thực sự không.

Kịch bản ví dụ:

Một nhân viên thị trường thực 482 tuổi ở Sydney, có vai trò ổn định trong phát triển phần mềm, nộp đơn xin bảo vệ thu nhập 70% với thời gian chờ đợi 30 ngày, thời gian hưởng lợi 5 năm - phí bảo hiểm có thể là X AUD/tháng (chỉ minh họa; cần báo giá thực tế).

Rủi ro & Cạm bẫy cần tránh - Cờ đỏ)

• Công ty bảo hiểm không chấp nhận người có thị trường thực - đọc các điều khoản đầy đủ điều kiện
• Thời gian hạn chế lợi nhuận dài hơn thời hạn thị trường thực - Khoản thanh toán có thể dừng lại khi visa hết hạn
• Định nghĩa nghề nghiệp mơ hồ - có thể làm giảm lợi ích hoặc từ chối yêu cầu bồi thường
• Các điều kiện điều kiện đã có từ trước ẩn trong PDS
• Bảo hiểm không thể tái tạo - công ty bảo hiểm có thể từ chối gia hạn sau một vài năm
• Bước/tải quá cao - kiểm tra chi phí so với lợi ích
• Thuế/khấu trừ bất ngờ - thuế tiềm năng khi thanh toán nếu không cư trú
• Thời gian chờ đợi quá lâu cho khả năng chịu đựng ngân sách của bạn
• Chuyển công ty bảo hiểm mà không xem xét bảo hiểm - bạn có thể mất quyền
• Không xác nhận sự tuân thủ của visa Điều kiện 8501 trong một gói (một số chính sách có thể không thỏa mãn nó)